Co to jest ubezpieczenie? Poznaj rodzaje ubezpieczeń

Pojęcie ubezpieczenia jest bardzo proste do zrozumienia. Płacisz miesięczną lub roczną opłatę na rzecz firmy ubezpieczeniowej, aby ubezpieczyć swoje życie, zdrowie, pojazd, mienie itp. na określony czas. W zamian za to ubezpieczyciel płaci za szkody finansowe w przypadku jakiejkolwiek szkody na osobie lub przedmiocie objętym ubezpieczeniem.

W zamian za to firma ubezpieczeniowa za niewielką opłatą przenosi na ubezpieczyciela ryzyko straty finansowej. Na przykład, jeśli spotkasz się z wypadkiem samochodowym i musisz być hospitalizowany. Twoja polisa ubezpieczeniowa pokrywa koszty leczenia w przypadku hospitalizacji. Ubezpieczenie samochodowe pokryje również koszty związane z uszkodzeniem samochodu.  W międzyczasie, jeśli zginiesz w czasie wypadku, Twoja rodzina otrzyma ryczałtową kwotę za Twoje ubezpieczenie na czas pobytu w szpitalu.

Ubezpieczenie zdrowotne – dlaczego tak ważne?

Od sztuki po zwierzęta domowe, istnieje ubezpieczenie na wiele rzeczy, z którego należy skorzystać zgodnie z ich potrzebami i priorytetami. Istnieją jednak 3 rodzaje ubezpieczeń, które są najbardziej istotne.

Ubezpieczenie na życie:

Ubezpieczenie na życie chroni finansowo Twoją rodzinę w przypadku przedwczesnej śmierci. Oto, jak to działa. Przez określoną liczbę lat płacą Państwo regularną składkę do firmy ubezpieczeniowej. W zamian za to firma ubezpieczeniowa wypłaca Twojej rodzinie sumę ubezpieczenia na wypadek Twojej śmierci w trakcie trwania polisy.

Istnieją różne rodzaje polis ubezpieczeniowych na życie i w niektórych z nich otrzymujesz kwotę ryczałtową, jeśli przeżyjesz okres trwania polisy. Na przykład, ubezpieczenie terminowe zapewnia wyższą ochronę za niższą kwotę składki w porównaniu z innymi polisami na życie. Ale nie wypłaca się żadnych pieniędzy posiadaczowi polisy, jeśli przeżyje ten okres.

Ubezpieczenie zdrowotne:

Ubezpieczenie zdrowotne jest sposobem na zapewnienie Tobie i Twojej rodzinie najlepszej opieki medycznej bez obawy o koszty.

W ubezpieczeniu zdrowotnym koszt leczenia osoby (osób) ubezpieczonej(ych) ponosi firma ubezpieczeniowa. W zamian za regularnie opłacaną przez Ciebie składkę, firma ubezpieczeniowa pokrywa wszystkie wydatki związane z chorobą, na którą ubezpieczony potrzebuje leczenia. Obejmują one hospitalizację, opiekę dzienną, pocztę, pre-hospitalizację itp.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej:

Takie ubezpieczenie jest wykorzystywane do ubezpieczenia nieruchomości, samochodów, firm, itp. Przy zakupie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej – podobnie jak w przypadku ubezpieczenia samochodu, domu, firmy, w przypadku jakiegokolwiek uszkodzenia przedmiotu ubezpieczenia lub mienia w trakcie trwania polisy, firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie finansowe właścicielowi polisy.

 

 

 

Jak działa ubezpieczenie?

Ubezpieczyciel i ubezpieczony otrzymują prawną umowę ubezpieczenia, która nazywa się polisą ubezpieczeniową. Polisa ubezpieczeniowa zawiera szczegółowe informacje na temat warunków i okoliczności, w jakich firma ubezpieczeniowa wypłaci kwotę ubezpieczenia osobie ubezpieczonej lub osobom nominowanym. Ubezpieczenie jest sposobem na zabezpieczenie siebie i swojej rodziny przed stratą finansową. Ogólnie rzecz biorąc, składka za dużą ochronę ubezpieczeniową jest znacznie niższa w przeliczeniu na wypłacane pieniądze. Firma ubezpieczeniowa podejmuje ryzyko zapewnienia wysokiej ochrony ubezpieczeniowej za niewielką składkę, ponieważ bardzo niewiele osób ubezpieczonych faktycznie ubiega się o nią. Dlatego też otrzymuje się ubezpieczenie na dużą sumę za niską cenę. Każda osoba lub firma może starać się o ubezpieczenie w firmie ubezpieczeniowej, ale decyzja o zapewnieniu ubezpieczenia należy do firmy ubezpieczeniowej. Firma ubezpieczeniowa oceni wniosek o przyznanie ubezpieczenia, aby podjąć decyzję. Generalnie, firmy ubezpieczeniowe odmawiają ubezpieczenia wnioskodawcom wysokiego ryzyka.

Kiedy kupić ubezpieczenie, a kiedy rozważać zakup?

Ubezpieczenie ma na celu ograniczenie ryzyka finansowego. Jednak ubezpieczenie nie zawsze jest konieczne. Istnieją polisy ubezpieczeniowe na tak wiele możliwych problemów, a wiele z nich po prostu nie odnosi się do wszystkich osób lub podmiotów.

Niektóre z najważniejszych ubezpieczeń dotyczą życia. Ubezpieczenia zdrowotne i na życie są praktyczne i są znacznie tańsze w zakupie, gdy ubezpieczony jest daleki od ich posiadania. Ubezpieczenie to biznes o dużym stopniu prawdopodobieństwa, a młoda, zdrowa, nudna osoba jest znacznie mniej skłonna do ubiegania się o ubezpieczenie zdrowotne lub na życie w najbliższej przyszłości. I odwrotnie, klient, który ma 95 lat, pali i pije przez całe życie i nadal lubi skakać ze spadochronem raz w tygodniu, jest o wiele bardziej skłonny do ubiegania się o świadczenia zdrowotne lub na życie. Przy zakupie ubezpieczenia niezbędne jest wyczucie czasu.

Ubezpieczenie zdrowotne –  dlaczego tak ważne?

Inne ubezpieczenia, takie jak auto, są wymagane tylko wtedy, gdy ktoś posiada lub używa samochodu. Jeśli planujesz mieszkać w dużym mieście z doskonałą komunikacją publiczną, Twoje ubezpieczenie samochodowe jest nieistotne (najemcy zazwyczaj mają dołączone własne ubezpieczenie). Kupuj tylko to, czego spodziewasz się potrzebować, a nie ma większego powodu, aby kupować plan, który wykracza poza to.

Wcześniejsze zawarcie polisy będzie miało wpływ na niższe składki, ale należy uważać, aby nie zdyskontować wartości pieniądza w czasie i ewentualnych zmian w życiu. Co więcej, wcześniejsze przystąpienie do polisy jest lepsze. Oczekiwanie może skutkować opóźnieniami lub odmową, zwłaszcza jeśli jakiś stan chorobowy rozwija się za bardzo.

Pamiętajmy, że ubezpieczenie ma na celu złagodzenie przyszłego ryzyka finansowego, a tym samym może zapewnić inne ważne korzyści, takie jak prewencyjna opieka medyczna lub dochód na zakup żywności po poważnym wypadku przy pracy. W Internecie dostępnych jest wiele materiałów, które mogą okazać się przytłaczające. Miejmy nadzieję, że pomogliśmy Ci uprościć kilka spraw związanych z ubezpieczeniem. Jeśli nie są Państwo pewni, jakie ubezpieczenie jest dla Państwa właściwe, istnieją profesjonalni brokerzy ubezpieczeniowi, którzy mogą zaoferować pomoc w wyborze najbardziej odpowiedniego planu dla Państwa potrzeb.

Ubezpieczenie samochodowe – co to jest i po co istnieje?

Według Krajowego Urzędu Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego (National Highway Traffic Safety Administration) w 2018 r. w USA doszło do 6,7 mln wypadków samochodowych. Szacuje się, że tylko w 2019 r. w wypadkach samochodowych zginęło 38 800 osób. Według danych CDC z 2018 r. najczestszą przyczyną zgonów Amerykanów w wieku od pięciu do 24 lat były wypadki samochodowe. W 2018 r. ponad 2,7 mln kierowców i pasażerów zostało rannych.Koszty ekonomiczne wypadków samochodowych w 2010 r., w tym zgonów i obrażeń osób niepełnosprawnych, wyniosły około 242 mld dolarów.

Chociaż nie wszystkie stany wymagają od kierowców posiadania ubezpieczenia samochodowego, większość z nich posiada przepisy dotyczące odpowiedzialności finansowej w razie wypadku. Państwa, które wymagają ubezpieczenia, przeprowadzają okresowe wyrywkowe kontrole kierowców w celu uzyskania dowodu ubezpieczenia. Jeśli nie posiadasz ubezpieczenia, grzywny mogą się różnić w zależności od stanu i mogą sięgać od zawieszenia prawa jazdy, przez punkty na rekordzie jazdy, po grzywny od $500 do $1,000.

Jeśli prowadzisz samochód bez ubezpieczenia i masz wypadek, mandaty będą prawdopodobnie najmniejszym obciążeniem finansowym. Jeśli ty, pasażer lub inny kierowca zostaniesz poszkodowany w wypadku, ubezpieczenie samochodowe pokryje wydatki i pomoże ochronić cię przed wszelkimi procesami, które mogą wyniknąć z wypadku. Ubezpieczenie samochodowe chroni również pojazd przed kradzieżą, wandalizmem lub katastrofą naturalną, np. huraganem lub innymi zdarzeniami związanymi z pogodą.

Podobnie jak w przypadku wszystkich ubezpieczeń, o kosztach ubezpieczenia samochodowego zadecyduje również Twoja indywidualna sytuacja. Aby upewnić się, że otrzymujesz odpowiednie ubezpieczenie, porównaj kilka ofert cenowych i zapewnione pokrycie, a następnie okresowo sprawdzaj, czy kwalifikujesz się do niższych stawek w oparciu o swój wiek, historię jazdy lub obszar, w którym mieszkasz.

Ubezpieczenie zdrowotne – dlaczego tak ważne?

Ubezpieczenie zdrowotne

Statystycznie, według badań opublikowanych przez American Journal of Public Health w 2019 r., ty i twoja rodzina jesteście tylko jedną poważną chorobą, od której grozi bankructwo. W badaniu przeprowadzonym przez Journal na ponad 900 Amerykanów, którzy zgłosili osobiste bankructwo w latach 2013-2016, problemy medyczne – z powodu rachunków, utraty dochodów z powodu choroby lub obu – przyczyniły się do dwóch z trzech przypadków.

Ubezpieczenie na życie – co to jest?

Same te liczby powinny stanowić zachętę do uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego lub przeglądu i ewentualnie zwiększenia obecnego zakresu ubezpieczenia. Jednak wraz ze wzrostem współpłatności, zwiększeniem udziału własnego i spadkiem ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczenie zdrowotne stało się luksusem, na który stać coraz mniej osób. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że średni krajowy koszt jednego dnia w szpitalu w USA wynosił 2 517 dolarów w 2018 r.4 , to nawet minimalna polisa jest lepsza niż żadna.

Najlepszą i najtańszą opcją może być uczestnictwo w programie ubezpieczeniowym pracodawcy, ale wiele mniejszych firm nie oferuje takiej korzyści. Według badań opublikowanych przez Kaiser Family Foundation, średni roczny koszt składki dla pracownika w sponsorowanym przez pracodawcę programie opieki zdrowotnej wynosił 7 188 dolarów w przypadku pojedynczego ubezpieczenia i 20 576 dolarów w przypadku planu rodzinnego.

Jeśli nie posiadasz ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem pracodawcy, sprawdź w organizacjach lub stowarzyszeniach branżowych, jakie są możliwości grupowego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli nie jest to możliwe, należy wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

Ubezpieczenie na życie – co to jest?

Największe korzyści płynące z ubezpieczenia na życie to możliwość pokrycia kosztów pogrzebu i zapewnienie środków dla tych, które pozostawiasz po sobie. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz rodzinę, która jest zależna od twojego wynagrodzenia, aby płacić rachunki. Eksperci branżowi proponują polisę ubezpieczeniową na życie, która pokrywa dziesięciokrotność rocznego dochodu.1 Ale nie każdy może sobie na to pozwolić.

Oszacowując wysokość potrzebnego ubezpieczenia na życie, pamiętaj o uwzględnieniu nie tylko kosztów pogrzebu, ale także kosztów codziennego życia. Mogą one obejmować płatności hipoteczne, zaległe kredyty, zadłużenie na karcie kredytowej, podatki, opiekę nad dziećmi i przyszłe koszty studiów.

Według badania przeprowadzonego w 2018 roku przez LIMRA, wcześniej znanego jako Life Insurance and Market Research Association, jedna na trzy rodziny może nie być w stanie pokryć swoich codziennych wydatków w ciągu miesiąca od śmierci głównego żywiciela rodziny.

Dwa podstawowe rodzaje ubezpieczeń na życie to tradycyjne ubezpieczenia na całe życie oraz ubezpieczenia terminowe. . Tak długo, jak długo opłacasz miesięczne składki, ubezpieczenie na całe życie obejmuje cię aż do śmierci.

Natomiast ubezpieczenie terminowe to polisa, która obejmuje cię na określony czas. Istnieją również inne istotne różnice między tymi dwoma rodzajami ubezpieczeń, dlatego zanim zdecydujesz, które z nich jest dla Ciebie najlepsze, możesz zasięgnąć porady eksperta finansowego. Czynniki, które należy wziąć pod uwagę to wiek, zawód i liczba dzieci na utrzymaniu.